Dalam panorama perusahaan asuransi di Indonesia yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), berbagai opsi menawarkan produk dan manfaat asuransi syariah.
Di antara banyaknya perusahaan asuransi, berikut adalah rangkuman dari polis asuransi syariah terbaik di Indonesia beserta penyedia layanannya.
1. Asuransi Syariah Keluarga Indonesia (ASYKI)
Asuransi Syariah Keluarga Indonesia, perusahaan asuransi berbasis syariah, menonjol di sektor asuransi Indonesia.
Range produk mereka mencakup asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan mikroasuransi. Selain itu, perusahaan ini memperkenalkan polis asuransi kredit unik bernama Muawanah Pemfundan.
Berdiri pada tahun 2014, ASYKI diakui sebagai praktisi dalam ekonomi syariah dan keuangan mikro, meraih penghargaan dari AAJI, AASI, Warta Ekonomi, dan lainnya.
Kunjungi situs web ASYKI untuk menjelajahi berbagai program asuransi syariah yang mereka tawarkan.
2. Takaful Keluarga
Sebagai salah satu perusahaan asuransi syariah pionir di Indonesia, Takaful Keluarga dipercaya oleh masyarakat karena memberikan perlindungan optimal untuk individu dan keluarga.
Sejak berdiri pada tahun 1994, perusahaan ini menawarkan empat jenis produk asuransi terbaik:
a) Takaful Personal
Produk asuransi syariah ini memberikan manfaat instan dengan perlindungan optimal, mencakup berbagai aspek seperti asuransi jiwa, asuransi pendidikan, asuransi ekspedisi Umrah, dan lainnya. Premi dimulai dari Rp 250.000 per tahun.
b) Takaful Korporat
Didesain untuk karyawan di perusahaan, LSM, komunitas, dan sejenisnya, produk asuransi ini bertujuan melindungi keselamatan dan rencana perjalanan setiap karyawan. Produk meliputi Takaful Angkatan Laut (AL) Khairat Group, Fulmedicare Gold, dan Takaful Ziarah.
c) Takaful Bancassurance
Bank yang ingin memberikan jaminan syariah kepada nasabahnya dapat menggunakan produk asuransi ini. Pembiayaan Takaful menawarkan manfaat khusus, memastikan perlindungan maksimal terhadap semua risiko hingga usia 80 tahun.
d) Asuransi Haji
Bagi mereka yang memerlukan perlindungan selama perjalanan Haji, ada produk khusus asuransi Haji. Manfaat khusus ini diberikan kepada jamaah Haji yang menghadapi kesulitan selama berada di Tanah Suci hingga kembali ke Indonesia.
3. PRUSyariah dari Prudential
Di Indonesia, Prudential juga menawarkan produk asuransi syariah di bawah bendera PRUSyariah. Produk mereka dibagi menjadi beberapa kategori, termasuk:
a) Asuransi Pendidikan
Memberikan perlindungan untuk anak usia 1-15 tahun, produk asuransi ini memerlukan premi mulai dari Rp 500.000 per bulan. Produk ini bernama PRUlink Syariah Edu Protection.
b) Asuransi Jiwa
Menawarkan perlindungan terhadap risiko kematian untuk individu dari segala usia, produk meliputi PRUtotal & Cacat Senantiasa Syariah, PRU Personal Accident Death & Disablement Syariah, dan PRUpersonal Accident Death & Disablement Plus Syariah.
c) Asuransi Kesehatan Kritis
Didesain untuk pelanggan yang didiagnosis dengan penyakit kritis, Prudential menawarkan beberapa jenis perlindungan, termasuk PRUjuvenile Crisis Cover Syariah, PRUcrisis Cover Benefit Plus Syariah 61, dan PRUearly Stage Crisis Cover Plus Syariah.
d) Asuransi Kesehatan
Memberikan perlindungan untuk berbagai perawatan medis seperti rawat inap, perawatan rawat jalan, bedah, dan lainnya. Asuransi kesehatan syariah meliputi PRUmed Cover Syariah, PRUhospital & surgical Cover Plus Syariah, PRUprime Healthcare Syariah, dan PRUcritical Hospital Cover Syariah.
4. Allianz Syariah
Asuransi berbasis syariah yang ditawarkan oleh Allianz di Indonesia dikenal sebagai AlliSya. Produk ini menawarkan manfaat unik mulai dari asuransi jiwa hingga ekspedisi Umrah. Produk ini memiliki tiga jenis:
a) Allianz Tasbih
Produk asuransi syariah ini memberikan manfaat khusus bagi nasabah Allianz selama ekspedisi Haji. Selain itu, produk ini menawarkan cakupan untuk jangka waktu tertentu, mulai dari 5 hingga 15 tahun.
b) AlliSya Protection Plus
Produk ini memberikan perlindungan untuk individu atau keluarga hingga usia 100 tahun. Pembayaran dapat dilakukan melalui hasil investasi atau dalam kejadian kematian.
c) AlliSya Maxi Fund Plus
Produk asuransi syariah ini hanya mengharuskan nasabah membayar premi sesuai dengan kemampuannya, menawarkan berbagai manfaat. Nasabah juga mendapatkan hasil investasi berdasarkan pilihan mereka.
d) AlliSya AMAN
Produk asuransi syariah ini dari Allianz Syariah memberikan perlindungan terhadap kematian dan penyakit kritis untuk memastikan kesejahteraan anggota keluarga di masa depan.
e) AlliSya Care Premier Plus
Produk asuransi syariah ini menawarkan perlindungan ekstra dan manfaat terbaik yang disediakan oleh Allianz Syariah.
5. Cahaya Mas Syariah
Produk Cahaya Mas Syariah menekankan pada sistem pengelolaan keuangan syariah secara rinci. Produk yang ditawarkan tidak hanya ditujukan untuk asuransi jiwa dan kesehatan.
- Asuransi Cahaya Mas juga menyediakan berbagai perlindungan syariah, termasuk:
- Asuransi Syariah Kebakaran
- Asuransi Syariah Ekspedisi Umrah
- Asuransi Syariah Kendaraan Bermotor
- Asuransi Syariah Simas Sehat Executive Syariah
- Asuransi Syariah Simas Sehat Gold Syariah
6. Astra Syariah
Astra Syariah ikut meramaikan pasar asuransi syariah di Indonesia dengan tiga produk asuransi, yaitu:
a) Astra Syariah Individu
Produk asuransi syariah dari Astra Syariah untuk individu memberikan manfaat terhadap tiga hal khusus, yaitu asuransi mobil, asuransi motor, dan asuransi mikro (Asuransi Mikro Syariah Warisanku).
b) Astra Syariah Bisnis
Produk Asuransi Komersial dari Astra Syariah memberikan manfaat untuk bisnis berat dalam beberapa sektor perusahaan. Produk mencakup asuransi kebakaran dan harta benda, asuransi pengangkutan, asuransi rangka kapal, asuransi kendaraan bermotor, asuransi perlengkapan berat, serta produk lainnya seperti Asuransi Tanggung Gugat, Asuransi Tumbuhan, Asuransi Uang, dan Asuransi Rekayasa.
c) Astra Syariah Life
Produk asuransi kesehatan ini melindungi rawat inap dan rawat jalan sesuai dengan penilaian dokter. Sistem pembayaran tanpa uang tunai juga sangat membantu nasabah dalam menikmati manfaat dari asuransi Astra.
7. Zurich Syariah (dahulu Adira Syariah)
Sebelumnya dikenal sebagai Adira Syariah, Zurich Syariah menawarkan produk syariah untuk asuransi mobil dan berbagai jenis asuransi lainnya, seperti:
- Asuransi Kendaraan Autocillin Zurich Syariah
- Asuransi untuk Masa Depan
- Asuransi Properti
- Asuransi Bisnis
- Asuransi Kesehatan
- Asuransi untuk Hidup
- Asuransi Proteksi Ekstra
8. ACA Syariah
Produk asuransi ACA Syariah terdiri dari dua opsi, yaitu:
a) Asuransi Properti
ACA Syariah menawarkan perlindungan properti dalam bentuk asuransi syariah untuk kebakaran, pencurian, dan gempa bumi.
b) PA Amanah Syariah
Produk asuransi ini memberikan perlindungan khusus terhadap musibah dan kematian. Menariknya, premi ini dihitung berdasarkan pekerjaan setiap kepala rumah tangga.
c) Asuransi Kendaraan Bermotor
Produk asuransi syariah dari ACA Syariah memberikan manfaat untuk melindungi kendaraan bermotor roda 2 atau roda 4 yang dimiliki.
d) Asuransi Rangka Kapal
Asuransi rangka kapal melindungi pemilik kapal dari kemungkinan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Ini mencakup kerugian harta benda yang dimiliki oleh pihak ketiga, risiko cedera tubuh dan kematian awak kapal di kapal sendiri dan kapal lain yang bertabrakan.
e) Asuransi Aneka
Produk Aneka dari ACA Syariah berisi berbagai jenis asuransi.
f) Asuransi Konstruksi
Produk ini melindungi proyek konstruksi dari kerugian yang mungkin dialami oleh pemilik proyek selama proses pembangunan infrastruktur sipil akibat bencana alam, kebakaran, ledakan, pencurian, kelalaian pekerja, kurangnya keterampilan pekerja, dan penggunaan bahan yang salah.
g) Asuransi Pengangkutan
Asuransi pengangkutan ACA menawarkan perlindungan lengkap terhadap risiko yang mungkin terjadi pada barang yang diangkut, baik melalui darat, laut, atau udara.
9. AXA Mandiri Syariah
Di perusahaan AXA Mandiri, asuransi berbasis syariah memberikan perlindungan di bidang asuransi jiwa dan penyakit kritis. Produk-produk ini tidak jauh berbeda dengan asuransi konvensional, tetapi dibedakan dengan sistem pembayaran syariah. Jenis-jenis asuransi yang termasuk Syariah:
a) Life Protection/Proteksi Jiwa
Produk asuransi syariah dari AXA Mandiri Syariah juga menawarkan investasi jangka panjang hingga 100 tahun. Produk antara lain: Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah, Asuransi Proteksi Makmur Mandiri Syariah, Asuransi Mandiri Sejahtera Mapan Syariah, dan Asuransi Mandiri Syariah Plan Plus.
b) Asuransi Penyakit Kritis
Produk asuransi syariah ini melindungi pelanggan yang sudah didiagnosis dengan penyakit kritis. Manfaat ini diberikan dengan premi Rp 3,6 juta per tahun dengan masa garansi hingga 100 tahun. Produk ini bernama Asuransi Perlindungan Mandiri Syariah.
c) Asuransi Kesehatan
Produk asuransi syariah AXA Mandiri memberikan perlindungan syariah bagi Anda dan keluarga untuk masalah kesehatan.
d) Asuransi Pendidikan
Produk ini memberikan perlindungan untuk masa depan anak dengan menjamin pembayaran biaya pendidikan.
10. Asuransi CAR Syariah
Asuransi CAR juga menyajikan produk Syariah yang terdiri dari 4 (empat) tipe, yaitu:
a) Asuransi Pembelajaran Fathana
Asuransi pembelajaran yang ditujukan untuk anak-anak yang sangat membutuhkan perlindungan finansial.
Produk ini juga melindungi anak dari risiko musibah, penindakan, bahkan kematian.
b) CARlisya
Produk asuransi syariah dari CAR Syariah ini merupakan bagian dari polis asuransi jiwa unit link yang menawarkan perlindungan terhadap 2 manfaat yang berbeda.
Asuransi ini dapat memberikan perlindungan terhadap berbagai jenis risiko sekaligus memberikan peluang kepada klien untuk berinvestasi berdasarkan hukum Syariah.
c) Dana Istiqomah Haji
Produk ini memberikan opsi perlindungan untuk jemaah umroh serta haji yang sedang melaksanakan ibadah haji ke Tanah Suci. Jangka waktu polis ini dapat mencapai 15 tahun.
d) Asuransi CAR Wakaf Syariah
Sesuai dengan namanya, produk asuransi ini diberikan sebagai bentuk saling melindungi dan saling membantu sesama manusia serta untuk menjauhi kemungkinan kerugian.
Asuransi CAR Syariah memberikan manfaat 100 persen kepada nasabah ketika pemegang polis meninggal dunia.
11. Manulife Berkah Safelink
Manulife Indonesia juga menawarkan produk asuransi yang disebut Manulife Berkah SaveLink. Menariknya, produk asuransi berdasarkan prinsip syariah ini menawarkan manfaat kematian hingga 100 persen.
Anda juga akan memiliki kesempatan untuk berinvestasi dalam Syariah sebesar 30 persen dari dana Tabarru’.
Manulife juga menawarkan produk asuransi bonus yang terdiri dari:
- Berkah HealthSafe
- Berkah Crisis Cover Protection
- Berkah Waiver of Basic Contribution
- Berkah Payor Benefit Plus
- Berkah Income Replacement
- Berkah Accidental Death and Disability
- Benefit Berkah Yearly Renewable Term.